Un régime de retraite plutôt qu'une augmentation de salaire? Pourquoi pas!

Vous travaillez dans une PME et, cette année, votre employeur décide de ne pas vous offrir d'augmentation de salaire. Il vous propose plutôt un régime de retraite. Est-ce une bonne ou une mauvaise nouvelle? Connaissez-vous réellement les avantages d'un régime de retraite?

D'abord, rappelons qu'à la retraite vous pourrez compter sur plusieurs sources de revenus : les régimes publics (le programme fédéral de la Sécurité de la vieillesse et le Régime de rentes du Québec), les régimes offerts par vos employeurs ainsi que vos épargnes personnelles. Comme les régimes publics assurent un revenu de base, le régime de retraite de votre employeur peut devenir un levier important qui contribuera à votre sécurité financière et, du même coup, améliorera votre niveau de vie au moment de la retraite.

D'ailleurs, ce n'est pas sans raison que 60 % des employés qui n'ont pas de régime de retraite préféreraient en avoir un plutôt que de recevoir une augmentation de salaire. La mise en place d'un régime de retraite vous permet d'amasser graduellement des sommes pour la retraite.

Trois régimes avantageux

Dans les PME, on trouve communément 3 types de régimes de retraite simples à instaurer et à administrer : le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) collectif, le régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) et le régime de retraite simplifié (RRS). Chacun de ces régimes comporte des avantages pour les employés.

REER collectif

Plus particulièrement, si vous cotisez à un REER collectif *, vous bénéficiez d'une économie d'impôt immédiate. De plus, au besoin, vous pouvez utiliser les sommes versées pour participer au régime d'accession à la propriété (RAP) et au régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP).
Le REER collectif vous permet aussi une certaine souplesse. Vous pouvez notamment :

• faire des achats périodiques par sommes fixes pour bonifier votre placement;
• choisir parmi certaines options de placement;
• transférer dans un REER individuel les sommes accumulées à votre nom dans le régime lors de la cessation de participation.

RPDB

En participant à un RPDB *, vous pouvez profiter d'un régime sans avoir à verser des cotisations. Le RPDB vous offre donc un revenu différé à l'abri de l'impôt.

Vous pouvez, si le régime le permet, utiliser les sommes portées à votre compte afin de participer au régime d'accession à la propriété (RAP) ou au régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP).

RRS

Dans un RRS *, sauf exception, les sommes accumulées sont insaisissables.

Vous avez aussi la possibilité de participer au régime d'accession à la propriété (RAP) ou au régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP) en utilisant les sommes du compte non immobilisé.

Enfin, vous pouvez répartir les sommes qui sont investies dans les divers placements offerts par l'établissement financier. Ainsi, vous prenez une part active aux décisions touchant votre retraite.

Maintenant que vous connaissez les principaux avantages de ces 3 régimes, n'êtes-vous pas de ceux qui préfèrent cotiser à un régime de retraite plutôt que de recevoir une augmentation de salaire? Parlez-en à votre employeur.

* Bien que nos pages Web décrivant spécifiquement chaque type de régime s'adressent en particulier aux employeurs, elles donnent néanmoins des précisions très utiles pour les employés.