Les avantages financiers de la retraite progressive

La retraite progressive c'est tentant, mais est-ce vraiment avantageux? Rien ne vaut un exemple pour illustrer l'évolution du revenu annuel d'un travailleur qui choisit de se retirer progressivement de la vie active.

En travaillant à temps plein, Manon a un salaire annuel de 50 000 $. À 55 ans, elle aura droit à une rente annuelle sans réduction de 30 000 $ de son régime de retraite à prestations déterminées. Voyons quel pourrait être le revenu annuel de Manon si elle s'entend avec son employeur pour réduire sa semaine de travail à 3 jours à partir de l'âge de 55 ans.

Revenus annuels de 55 à 60 ans

Salaire annuel (3 jours de travail/semaine)	30 000 $
Prestation de retraite progressive (60 % du montant de la rente annuelle sans réduction)	18 000 $
Total	48 000 $

Revenus annuels de 60 à 65 ans

Salaire annuel (3 jours de travail/semaine)	30 000 $
Prestation de retraite progressive (60 % du montant de la rente annuelle sans réduction)	18 000 $
Rente du Régime de rentes du Québec (RRQ) (rente maximale à 60 ans)	7 634 $
Total	55 634 $

Revenus annuels à 65 ans (retraite complète)

Rente de son régime de retraite	30 000 $
Bonification de la rente de son régime de retraite	6 000 $
Rente du RRQ	7 634 $
Supplément à la rente de retraite (RRQ)	663 $
Total	44 297 $

De toute évidence, en travaillant moins, mais en recevant une prestation de retraite progressive de son régime, Manon maintient ses revenus. De 55 à 60 ans, elle recevra, en plus de son salaire à temps partiel, une prestation de retraite progressive maximale de 60 % du montant de la rente à laquelle elle a droit (60 % de 30 000 $). Même constat pour son revenu annuel de 60 à 65 ans. Cependant, à partir de 60 ans, elle peut recevoir sa rente du Régime de rentes du Québec, ce qui porte alors son revenu à 55 634 $ pour cette période.

À partir de 65 ans, si elle choisit de se retirer complètement du marché du travail, elle recevra la totalité de la rente de son régime de retraite. La retraite progressive permet à Manon de continuer à accumuler des droits dans le régime de retraite offert par son employeur, ce qui lui vaudra une bonification de sa rente au moment de sa retraite complète. En poursuivant ses cotisations au Régime de rentes du Québec, elle aura aussi droit à un supplément à la rente de retraite du Régime de 663 $ par année.

Attention!

Il s'agit d'un exemple sommaire qui vise à faire ressortir certains avantages de la retraite progressive. Chaque situation étant différente, il est possible que ce ne soit pas avantageux pour vous. Tout dépend des dispositions prévues par votre régime et des conditions de travail offertes par votre employeur. Avant de prendre une décision au sujet de la retraite progressive, n'hésitez pas à consulter un conseiller financier.