Rêve de retraite ou retraite de rêve?

Imaginez-vous à votre retraite. Que faites-vous? Explorez-vous enfin le Canada tout entier, en caravane, comme vous avez toujours voulu le faire? Êtes-vous sur un terrain de golf ou encore étendu dans votre hamac?

Vous dégustez peut-être une bonne bouteille de vin avec vos amis ou, à l'inverse, vous n'avez plus de lait dans le réfrigérateur ni d'argent dans vos poches pour aller en acheter au dépanneur du coin.

Ce dernier exemple est exagéré, bien entendu, mais il illustre bien notre propos. Personne ne veut avoir des soucis financiers à sa retraite; c'est pourquoi il faut bien la planifier!

Savez-vous que, pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, vous aurez besoin d'environ 70 % de vos revenus annuels bruts de travail? Il s'agit d'une approximation réaliste qui tient compte du fait qu'habituellement certaines dépenses diminuent, voire disparaissent, à la retraite (hypothèque payée, soins des enfants, etc.).

Si, par exemple, votre revenu annuel moyen est de 40 000 $ et que vous prenez votre retraite à 65 ans, les régimes publics (pension de la Sécurité de la vieillesse et Régime de rentes du Québec) remplaceront environ 40 % de cette somme. Le reste devra provenir de vos régimes privés de retraite ou de vos épargnes personnelles. Mais encore faut-il en avoir!

Voici quelques suggestions :

1. Épargnez tôt : vos placements fructifieront!

Voici ce que pourraient vous rapporter 100 $ par mois investis dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) jusqu'à 60 ans, selon l'âge auquel vous commencez.

Si vous commencez à	Taux d'intérêt
	4 %	6 %	8 %	10 %
25 ans	89 992 $	137 360 $	214 257 $	339 879 $
35 ans	50 885 $	67 629 $	90 899 $	123 332 $
45 ans	24 466 $	28 691 $	33 761 $	39 844 $

Ces chiffres en disent long, n'est-ce pas? Que vous investissiez des sommes modestes ou considérables, l'important, c'est d'épargner. Chaque montant compte!

2. Éliminez le plus possible vos dettes

Vous n'aimez pas payer 20 % d'intérêt sur vos achats à crédit? Nous non plus! Pour éviter de devoir des sommes faramineuses aux compagnies de crédit, remboursez votre solde chaque mois.

Et les prêts étudiants dans tout ça? Si vous avez un revenu de moins de 25 000 $, accordez la priorité au remboursement de ces prêts. Cependant, si vous gagnez un revenu appréciable et que votre taux d'endettement est faible, cotisez à un REER et remboursez vos prêts avec la déduction fiscale. Vous ferez alors d'une pierre deux coups!

3. Préparez la venue d'un nouveau-né

Planifiez cet heureux événement en prévoyant une diminution de revenu durant la période où vous ou votre conjoint ne travaillerez pas.

Avez-vous pensé à cotiser au REER de votre conjoint? Le conjoint qui cotise bénéficiera d'une déduction d'impôt, et celui qui ne travaille pas continuera d'épargner. Avoir des enfants ne veut pas dire hypothéquer sa retraite.

4. Gardez le cap sur vos objectifs financiers

Utilisez SimulR, notre outil simplifié de simulation des revenus à la retraite, à chaque étape de votre vie pour déterminer vos besoins financiers futurs et rectifier le tir au besoin.

5. Consultez un planificateur financier

Un planificateur financier certifié par l'Autorité des marchés financiers peut vous dire si vos stratégies financières, fiscales et de placement sont optimales. Ainsi, vous pourrez faire des choix plus éclairés et profiter de la retraite de vos rêves!