Vous souhaitez garder le même niveau de vie ou mener à bien vos projets à la retraite? Cet exercice de planification vous fait probablement réaliser que vous devrez modifier vos habitudes ou vos plans.
Passé l'âge de 50 ans, il vous reste un peu moins de temps pour bénéficier de l'effet d'un changement dans vos habitudes d'épargne. Mais il est encore temps d'agir !
Économisez régulièrement et autant que possible!
N'hésitez pas à mettre de l'argent de côté. Investissez dans votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) chaque année. Versez-y également le montant des cotisations inutilisées dans les années antérieures.
Vous pouvez aussi épargner régulièrement sans trop nuire à votre budget. Demandez à votre établissement financier d'effectuer des prélèvements automatiques de votre salaire ou à votre employeur d'en retenir une part.
Éliminez les dettes importantes
Il est important d'arriver à la retraite sans dette majeure. Cotisez à un REER et faites un paiement supplémentaire pour rembourser votre hypothèque avec la déduction d'impôt.
Pensez à la retraite progressive
Vous voudriez passer d'un travail à plein temps à un travail à temps partiel? La retraite progressive est peut-être pour vous. Votre régime complémentaire de retraite pourrait vous verser une prestation d'appoint pour compenser la réduction de votre salaire.
Révisez vos objectifs de vie à la retraite
Revoyez vos projets et réévaluez vos besoins financiers à la retraite. Assurez-vous que vos efforts d'épargne vous aideront à réaliser ces projets. Ainsi, votre mode de vie à la retraite ne changera pas radicalement. Pour vous aider, utilisez notre outil Planifiez votre retraite en 5 étapes.
Envisagez de prendre votre retraite un peu plus tard que prévu
Cette option offre des avantages à considérer. Par exemple, votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec et celle de votre régime complémentaire de retraite (fonds de pension), si vous en avez un, augmenteront de même que vos épargnes personnelles.
Simulez vos revenus à la retraite régulièrement
Utilisez SimulRetraite, notre outil de simulation des revenus à la retraite, à chaque tournant de votre vie. Déterminez vos besoins financiers et rectifiez le tir au besoin avec votre planificateur financier.
Consultez un planificateur financier
Faites-le dès que possible pour savoir si vos stratégies financières, fiscales et de placement sont optimales pour vous. Vous pourrez ainsi faire des choix plus éclairés!
Exigez que votre planificateur financier soit certifié par l'Autorité des marchés financiers.
Inscrivez-vous à un cours de préparation à la retraite
Renseignez-vous sur la gestion financière, l'adaptation à la retraite, la santé, etc. Certaines entreprises offrent à leurs employés des cours qui traitent de ces sujets. Informez-vous!
Mettez votre testament à jour
Voyez à ce que l'identité et l'état matrimonial (marié ou en union de fait) de votre conjoint, ainsi que vos dernières volontés, y soient bien indiqués.
Envisagez également de rédiger un mandat de protection.
Passez le relais à vos enfants!
Vous jouez un rôle essentiel dans l'avenir financier de vos enfants. Saviez-vous qu'une étude de l'Université Laval a démontré que les jeunes de moins de 29 ans considèrent leurs parents comme la principale source d'apprentissage en matière de finances personnelles? Soyez de bons exemples et informez-les correctement!