Les types de rentes de votre régime
Le régime de retraite à cotisation déterminée doit vous offrir certains types de rentes. Il peut également vous en offrir d'autres en option.
Ce que le régime doit prévoir:
- Rente normale: la rente payable à l'âge normal de la retraite (65 ans*)
- Rente différée: le report du paiement de la rente s'il est trop tôt pour la mettre en paiement
- Rente anticipée: la rente payable avant l'âge normal de la retraite (entre 55* et 65 ans*)
- Rente ajournée: la rente payable après l'âge normal de la retraite (après 65 ans*)
- Rente additionnelle: un supplément à la rente de retraite avec les sommes transférées
Ce que le régime peut prévoir:
* Si l'âge normal de la retraite prévu au régime est établi à 65 ans.
Le régime peut aussi vous donner droit à des paiements au comptant (remboursements).
Votre âge est un facteur déterminant pour le type de rente de retraite à laquelle vous avez droit.
Non seulement faut-il considérer votre âge, mais aussi l'âge normal de la retraite prévu au régime. Celui-ci est indiqué dans le sommaire de votre régime.
Notez que...
Vous n'êtes pas obligé de prendre votre retraite lorsque vous atteignez l'âge normal de la retraite prévu par votre régime.
Le paiement de la rente de retraite de votre régime doit commencer au plus tard le 31 décembre de l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans, même si vous continuez à travailler.
Pour recevoir une rente de retraite de votre régime, vous devez en faire la demande auprès de l'administrateur du régime.
Attention ...
Plus vous prenez votre retraite jeune, plus vos revenus de retraite seront faibles. Assurez-vous d'avoir un revenu suffisant pour votre retraite. Au besoin, consultez un planificateur financier.
Rente normale: la rente payable à l'âge normal de la retraite
Votre régime de retraite doit prévoir le versement d'une rente dite « normale », c'est-à-dire payable à compter de l'âge normal de la retraite. Cette rente doit obligatoirement être viagère, c'est-à-dire qu'elle doit être payée jusqu'à votre décès.
Notez que...
La rente normale est payable lorsque vous cessez de travailler à l'âge normal de la retraite prévu par le régime, qui est généralement de 65 ans. Pour qu'elle vous soit versée, vous devez en faire la demande auprès de l'administrateur de votre régime.
Un exemple pour y voir plus clair...
Vous cessez de travailler à 65 ans, soit à l'âge normal de la retraite prévu au régime. Vous avez demandé le paiement de votre rente à compter de 65 ans. Vous recevrez donc la rente normale prévue au régime, c'est-à-dire la rente qui pourra vous être versée avec le solde de votre compte à cet âge.
Rente différée: le report du paiement de la rente s'il est trop tôt pour la mettre en paiement
Si vous cessez de participer activement au régime et que vous n'avez pas l'âge requis stipulé à votre régime pour recevoir une rente, ou encore si vous avez l'âge requis mais que vous ne voulez pas recevoir le paiement de votre rente immédiatement, vous avez droit à une rente différée. Votre rente vous sera donc versée plus tard!
Vous pourrez demander le paiement de votre rente lorsque vous serez à 10 ans ou moins de l'âge normal de la retraite prévu au régime (par exemple, à compter de 55 ans si l'âge normal de la retraite est de 65 ans), que vous continuiez ou non de travailler.
Rente anticipée: la rente payable avant l'âge normal de la retraite
Vous avez droit à une rente anticipée de votre régime si vous cessez de travailler dans les 10 ans précédant l'âge normal de la retraite (que vous ayez cessé de participer activement au régime ou non).
Un régime de retraite pourrait vous donner droit à une rente anticipée encore plus tôt, c'est-à-dire avant les 10 ans de l'âge normal de la retraite. Consultez le sommaire de votre régime pour savoir ce qu'il en est.
Notez que...
Si vous cessez votre participation active plus de 10 ans avant l'âge normal de la retraite et que vous voulez recevoir votre rente avant l'âge normal de la retraite, vous pouvez demander le paiement de votre « rente différée » à compter de l'âge voulu, pourvu qu'il soit dans les 10 ans de l'âge normal de la retraite.
Un exemple pour y voir plus clair...
L'âge normal de la retraite est de 65 ans. Vous cessez votre participation active avant 55 ans. Vous pouvez demander le paiement de votre rente différée à compter de 55 ans.
Rente ajournée: la rente payable après l'âge normal de la retraite
Vous avez droit à une rente ajournée si, à l'âge normal de la retraite, vous continuez à travailler pour le même employeur. Le paiement de votre rente sera alors retardé à moins que vous n'en décidiez autrement avec votre employeur. Votre rente vous sera versée lorsque vous cesserez de travailler ou au plus tard le 31 décembre de l'année où vous atteindrez l'âge de 71 ans.
Si vous continuez à travailler mais que votre rémunération diminue de façon permanente, par exemple parce que vous avez réduit vos heures de travail, vous pouvez demander qu'une partie de votre rente soit versée immédiatement pour vous permettre de combler le manque à gagner.
Rente additionnelle: un supplément à la rente de retraite avec les sommes transférées
Vous avez droit à une rente additionnelle provenant des sommes transférées d'un ancien régime de retraite et qui ne peuvent pas vous être remboursées.
La rente additionnelle s'ajoute à votre rente de retraite.
Rente additionnelle: un supplément à la rente de retraite avec les cotisations volontaires
Si votre régime le prévoit, vous pouvez avoir droit à une rente additionnelle provenant de vos cotisations volontaires (les cotisations que vous avez versées sans contrepartie de l'employeur) qui ont été converties en rente.
La rente additionnelle s'ajoute à votre rente de retraite.
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