Facteurs à considérer avant de demander votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec

Assurez-vous que les revenus provenant du Régime de rentes du Québec, du programme de la Sécurité de la vieillesse, de votre fonds de pension et de votre épargne personnelle seront suffisants pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Il est préférable de reporter votre sortie du marché du travail et votre demande de rente de retraite du RRQ tant que vous n'êtes pas sûr que vos actifs financiers ou vos rentes seront suffisamment élevés pour subvenir à vos besoins durant le reste de votre vie. Pensez-y, vous pourriez être à la retraite pendant 30 ans!

Si vous êtes en bonne santé, que vous avez de saines habitudes de vie et que vous n'avez aucune prédisposition héréditaire réduisant la durée attendue de votre vie, vous auriez avantage, dans la majorité des cas, à reporter votre demande de rente de retraite du RRQ. Inversement, si vous avez des problèmes de santé qui réduisent la durée attendue de votre vie, vous auriez avantage à demander votre rente à un âge plus précoce.

La fiscalité a des incidences non négligeables sur votre revenu. Par exemple, l'impôt que vous aurez à payer sur votre revenu de travail pourrait être plus élevé si vous recevez votre rente de retraite en plus de travailler (taux marginal d'imposition plus élevé). Ceci pourrait ainsi réduire le revenu net que vous obtiendrez de votre travail.

Si à 65 ans vous prévoyez être admissible au Supplément de revenu garanti  (SRG) offert par le gouvernement du Canada, il pourrait être avantageux pour vous de demander votre rente de retraite du RRQ à un âge plus précoce, car même si le montant de votre rente est réduit, une partie de la réduction de celle-ci sera compensée par le SRG. Ainsi, la somme des revenus que vous obtiendrez durant toute votre retraite pourrait être plus élevée. Notez que le revenu de votre conjoint est pris en compte dans l'évaluation du montant de SRG et que vous pourriez ne pas y avoir droit même si vos revenus de retraite personnels sont modestes.

Si vous possédez de l'épargne-retraite personnelle, il pourrait être judicieux pour vous de reporter votre demande de rente de retraite du RRQ. En effet, votre épargne-retraite personnelle pourrait être utilisée pour subvenir à vos besoins durant les premiers mois ou les premières années de votre retraite, avant de recevoir votre rente du RRQ. En retardant la demande de celle-ci, vous obtiendrez un montant bonifié et vous augmenterez, pour le reste de votre vie, la part de vos revenus futurs qui est viagère, garantie et pleinement indexée selon l'inflation.