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Passer du travail à la retraite : un minimum de préparation et de méthode!


On ne passe pas du travail à la retraite sur un coup de tête! C'est même un « pensez-y-bien » qui tourmente bon nombre d'entre nous. Plusieurs facteurs entrent effectivement en ligne de compte. En voici quelques-uns :

  • l'augmentation constante de la durée de vie (comment tenir financièrement le coup?)
  • la fluctuation des marchés boursiers (à quand la prochaine hausse ou chute importante?)
  • l'évolution des taux d'intérêt et de l'inflation (comment prévoir?)
  • le besoin de consommer (la tentation de dépenser trop!)
  • la hausse des dépenses de l'État, le resserrement de l'étau fiscal et la remise en cause de certaines protections sociales jusque-là réputées intouchables (les temps changent)
  • le désir de continuer à se réaliser sur le plan professionnel et la crainte de tomber dans l'oubli
  • l'insécurité financière (quand on a trop joué à la cigale!)

Questions indispensables à se poser pour bien planifier sa retraite

  • Quels sont mes besoins financiers actuels?
  • Que seront mes besoins financiers et ceux de ma famille à la retraite?
  • À quoi vais-je occuper mon temps libre?
  • Quel est l'âge idéal pour prendre ma retraite?
  • Est-ce que je participe à un régime complémentaire de retraite? À combien s'élèveront mes prestations lorsque je me retirerai du marché du travail?
  • À combien se chiffre le montant de mes épargnes? D'où proviendront mes revenus à la retraite et dans quelle proportion?
  • Quel est mon niveau d'endettement?
  • Est-ce que moi et ma famille sommes protégés par des assurances adéquates?
  • Mon testament et mon mandat en cas d'inaptitude sont-ils faits et mis à jour? 

Éléments et autres facteurs perturbateurs à considérer

  • Selon la Régie des rentes du Québec (RRQ), la proportion de personnes âgées augmente plus vite au Québec que partout ailleurs en Amérique du Nord. Or, sur le plan statistique, plusieurs années vécues à la retraite se traduisent par une perte d'autonomie physique et financière.
  • La hausse récente du prix des propriétés a pu créer un faux sentiment de sécurité, certains épargnants ne voyant plus la nécessité de contribuer à leur régime enregistré d'épargne-retraite (REER).

De plus en plus de retraités choisissent ou sont dans l'obligation de revenir à temps partiel ou à temps plein sur le marché du travail. Plusieurs lois ont été modifiées récemment pour encourager le travail à un âge avancé (passage de 69 à 71 ans pour la transformation des REER; bonification des prestations de la RRQ; retraite progressive, etc.).

Passage harmonieux entre vie active et retraite : 7 conseils pratiques

  • Ayez une vision globale de votre projet de retraite et, au besoin, consultez un planificateur financier.
  • Tenez-vous informé des sujets liés à la retraite (en assistant à des séances d'information données par votre employeur ou encore par votre établissement financier, par l'entremise d'un psychologue, de la Régie des rentes du Québec, etc.).
  • Déterminez une façon de transmettre aux générations suivantes l'expérience professionnelle que vous avez acquise, que ce soit par le mentorat ou votre engagement dans des organismes.
  • Prévoyez les impondérables (frais médicaux, hospitaliers, etc.), notamment en considérant que des conditions s'appliquent généralement pour maintenir les primes d'assurances à un niveau raisonnable.
  • Faites participer les membres de la famille à votre réflexion sur votre retraite éventuelle.
  • Revoyez régulièrement l'ensemble de votre préparation à la retraite pour y apporter les changements nécessaires, en cas de besoin.
  • Faites preuve de patience, de persévérance et de réalisme, dans la mesure où certains risques ne peuvent être couverts.

Ce texte vise exclusivement fournir de l'information générale sur la sécurité financière à la retraite. Cette information peut ne pas être appropriée au lecteur qui désire obtenir une information particulière sur l'un des sujets traités et ne peut pas être une garantie de résultat. Il appartient au lecteur de faire les consultations pertinentes. Cette capsule d'information n'engage pas les partenaires fournisseurs de ces informations.

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